Importante: Antes de continuar con este tutorial, asegúrese de haber leído y comprendido este Manual de Buenas Prácticas de Seguridad de Bitcoin y Criptomonedas.

El asesoramiento proporcionado sobre el comercio de criptomonedas y/o bitcoin tiene únicamente fines informativos y educativos y no constituye asesoramiento financiero ni recomendaciones de inversión. El mercado de criptomonedas, incluido el bitcoin, es muy volátil y presenta riesgos significativos. Cualquier decisión de inversión o transacción realizada sobre la base de la información proporcionada es responsabilidad exclusiva del usuario. Le recomendamos encarecidamente que realice una investigación exhaustiva, consulte a asesores financieros profesionales y considere su propia situación financiera y tolerancia al riesgo antes de participar en cualquier actividad relacionada con criptomonedas y/o bitcoin. No nos hacemos responsables de ninguna pérdida o daño resultante del mal uso de la información proporcionada.

Desde la aprobación de nuevas leyes contra el lavado del dinero por parte de la mayoría de comités del Parlamento Europeo, el temor y el miedo sobre las wallets anónimas de criptomonedas se ha expandido, como si se tratara de una densa niebla originada en el interior del bosque.

El problema de la niebla es que se expande rápidamente y no nos deja ver con claridad, hasta muestra cosas que parecen no estar y viceversa.

Esto es lo que ha pasado con las wallets anónimas, el fenómeno niebla (como me gusta llamarlo).

Cómo bien aclaró Patrick Hansen en X, Director de Estrategia de la UE para Circle, las nuevas leyes no prohíben directamente las wallets de auto-custodia ni los pagos entre personas (P2P) en criptomonedas.

Entonces, ¿qué es real y que no? Porque tras los polémicos titulares como el de Finbold «Anonymous crypto wallets now ilegal in the EU” o el del popular medio Crypto Insiders «tu wallet de criptomonedas anónima ahora es ilegal», ya no sabemos ni qué pensar.

La verdad sobre las wallets anónimas o sin custodia en 2024

Nadie ha dicho (a excepción de Finbold y algún otro medio perdido entre las nieblas) que las wallets anónimas sean ilegales, de hecho, no lo son.

¿Qué se dice entonces?

La verdad sobre las billeteras anónimas es que la regulación de la UE, específicamente la Directiva AMLR (regulaciones contra el lavado de dinero), no prohíbe directamente las billeteras de criptomonedas anónimas, sino que se regularán los pagos con ellas.

El equipo legal de Material ha revisado detenidamente la normativa, llegando a la conclusión de que actualmente no hay una normativa en la UE que prohiba taxativamente el uso de wallets autoalojadas. No se prevé que a futuro se prohíban. Una transacción de una Wallet autoalojada a otra Wallet autoalojada es imposible de detectar por lo que no tiene sentido el prohibir su uso, al menos con la tecnología actual.

Pagos de las wallet anónimas

Los pagos en efectivo superiores a 3.000 euros en transacciones comerciales y 10.000 euros en transacciones comerciales están sujetos a restricciones. Esto significa que, a partir de estos montos, se prohíben los pagos en efectivo y se requiere que las transacciones se realicen a través de métodos de pago más rastreables, como transferencias bancarias o pagos electrónicos.

¿Qué pasa con los exchanges?

Las medidas adoptadas bajo esta regulación implican que los proveedores de servicios de activos criptográficos (CASPs), como los exchanges, no podrán ofrecer cuentas anónimas.

Es decir, todas las personas que quieran operar con criptomonedas a través de un servicio regulado deberán proporcionar información de identificación personal de acuerdo con los procedimientos de KYC/AML.

Aunque la regulación no afecta directamente a las billeteras de auto-custodia, anónimas o a los usuarios que las utilizan, puede influir en la facilidad con la que se pueden realizar transacciones anónimas, especialmente si los intercambios y otros servicios regulados restringen las transacciones hacia y desde billeteras anónimas.

¿Prevención o control?

Aunque esta iniciativa intenta mostrarse como una prevención del lavado de dinero y otras actividades ilegales, no deja de ser una medida severa contra la privacidad y la libertad financiera indivual y un control más por parte de los bancos e instituciones.

Como señala Patrick Breyer (miembro del parlamento europeo) en su post, estas medidas parecen ser parte de “la guerra contra el efectivo” y van en contra de la libertad financiera por parte de los ciudadanos, promoviendo una mayor dependencia bancaria y ausencia de privacidad.

Las criptomonedas, el efectivo de internet

Tal y como Patrick apunta, existen numerosas organizaciones y entidades que dependen de las donaciones anónimas, pone como ejemplo a ​​Alexei Navalny y a WikiLeaks.

Las criptomonedas son el efectivo de internet

En un mundo en el que regulaciones financieras están cambiando constantemente y vemos cómo se vuelven cada más estrictas, usar una wallet anónima, como Material, se vuelve indispensable para proteger nuestra privacidad y autonomía individual.

Y no solo eso, sino que este tipo de productos desempeñan un papel crucial en cuanto a la libertad de expresión y la disidencia, permitiéndonos realizar transacciones seguras sin control por parte de las entidades gubernamentales.

Como sugiere Patrick Bayer es su post, las medidas para prohibir los pagos anónimos en efectivo y criptomonedas son fáciles de eludir, puesto que seguimos pudiendo realizar transacciones anónimas entre dos wallets sin custodia, es decir, dos personas pueden intercambiar criptomonedas sin necesidad de intermediarios.

Igualmente, Patrick también aclara que las actividades delictivas se pueden «destapar» sin la necesidad de estas normas, como han hecho en el pasado, ya que las transacciones quedan permanentemente grabadas en la cadena de bloques.

FAQ

¿Qué son las wallets anónimas o sin custodia?

Las wallets anónimas o sin custodia son simplemente billeteras digitales que te permiten guardar y manejar criptomonedas sin tener que dar tu información personal.

¿Cuánto puedo pagar con una wallet anónima sin restricción?

Teniendo en cuenta las nuevas leyes de la Unión Europea, podrás pagar hasta 2,999 € anónimamente y sin restricciones.

¿Qué wallets anónimas existen?

Entre las wallets anónimas más populares destacan Material, Trezor, Ledger o Safepal.

¿Pueden los exchanges ofrecer cuentas anónimas?

No, todas las personas que quieran operar con criptomonedas a través de un servicio regulado deberán proporcionar información de identificación personal de acuerdo con los procedimientos de KYC/AML.